- Menos de la mitad de las empresas en México (46%) solicitan algún tipo de financiamiento.
- Banca comercial sigue siendo la primera alternativa de financiamiento; las alternativas tecnológicas amplían su penetración con procesos simplificados y créditos más accesibles.
Ciudad de México, 24 de mayo de 2023 - Clara, la plataforma tecnológica para la gestión digital del gasto empresarial, publicó su reporte Financiamiento empresarial en México, usos retos y su futuro tecnológico, en el que revela datos importantes sobre cómo las empresas mexicanas buscan fuentes de capitalización para impulsar sus operaciones, los principales retos a los que se enfrentan y cómo la tecnología está contribuyendo a facilitar el acceso al crédito empresarial.
Entre los factores que más han dificultado el acceso a financiamiento, según lo reportado por las empresas en función de sus operaciones a lo largo de 2021, destacan: altas tasas de interés (85%), requisitos y trámites excesivos (53% y 42% respectivamente), además de los términos y condiciones de pago desfavorables (41%). Así, más de la mitad de las empresas consideran que la cantidad de requisitos para obtener un préstamo se ha convertido en una de las principales barreras.
El 10% de las empresas en México no solicitaron un crédito debido a que consideraban que no contaban con los requisitos necesarios, o porque ya habían recibido un rechazo anteriormente. En México, se estima que alrededor del 12% de las empresas han tenido por lo menos una solicitud de crédito rechazada.
Otro hallazgo importante es el uso de recursos propios por parte de los socios para ayudar a solventar las obligaciones de sus empresas, lo cual se da en aproximadamente el 20% de empresas mexicanas de todos tamaños; este fenómeno está ligado a diversas causas, dentro de las principales se encuentran, la falta de historial crediticio, poco o nulo acceso a soluciones crediticias acorde a las necesidades de las empresas, además del bajo porcentaje de uso de tarjetas de crédito corporativas ligado a una falta de políticas de gestión de gasto empresariales.
La disponibilidad de soluciones de crédito empresarial que simplifiquen los trámites mediante tecnología y que ofrezcan tasas de interés a la medida de las necesidades reales de los negocios, es clave para desbloquear el potencial de las empresas en el país. En este contexto, propuestas de valor de productos tecnológicos, como la plataforma de gestión de gasto empresarial de Clara, están marcando la diferencia al simplificar los procesos de otorgamiento de créditos y facilitar su gestión mediante herramientas digitales flexibles y de uso intuitivo. Durante los últimos dos años, Clara ha contribuido a la inclusión financiera de más de 10,000 empresas en Latinoamérica, de las cuales, México representa poco más del 50%.
“El acceso a herramientas de financiamiento representa una de las más grandes palancas para impulsar el crecimiento de la economía en América Latina. El factor accesibilidad está marcando la diferencia en la optimización de recursos y el crecimiento y expansión de las empresas. Contribuir a que estas cosas sucedan en el ecosistema empresarial latinoamericano, es lo que nos motiva a seguir apostando por innovación tecnológica y financiera al servicio de las empresas.” señaló Youmna Harb, Country Manager de Clara en México.