Dores com capital de giro? O crédito pode ser a solução para seu caixa

Como anda o capital de giro na sua empresa? Pode ser sincero com a gente: atrasos nos recebimentos? Estoques excessivos? Muitos imprevistos? 

Bom, se a resposta for sim, não se preocupe: muitas empresas, especialmente as pequenas e médias, enfrentam desafios relacionados ao capital de giro, e o fluxo de caixa torna-se um verdadeiro quebra-cabeça.

Um artigo publicado pela SciElo destaca que o capital de giro desempenha um papel crucial no desempenho operacional das empresas, abrangendo mais da metade de seus ativos totais investidos. 

De acordo com o estudo, cerca de 70% das pequenas e médias empresas enfrentam atrasos nos recebimentos, enquanto aproximadamente 60% lidam com estoques em excesso. 

Antes de aprofundar sobre como o crédito pode ser a solução para o fluxo de caixa, vamos por partes e entender, primeiramente, a definição de capital de giro. 

O que é o capital de giro?

Capital de giro refere-se ao montante de recursos financeiros necessários para sustentar as operações diárias de uma empresa. 

Ele está intimamente ligado ao ciclo financeiro do negócio e abrange valores investidos em estoques, contas a receber e contas a pagar. Em termos simples, trata-se do dinheiro disponível para cobrir despesas operacionais, garantindo que a empresa possa funcionar sem problemas. 

Como já falamos, uma gestão eficiente do capital de giro é crucial para manter a saúde financeira e a continuidade operacional de uma organização. Para ficar ainda mais fácil, vamos exemplificar: 

Uma empresa tem obrigações financeiras, como aluguel, contas de serviços públicos e fornecedores. O capital de giro, então, é utilizado para cumprir essas obrigações de pagamento e evitar atrasos que poderiam impactar negativamente a operação.

Quais são os três tipos de capital de giro?

É importante esclarecer que, ao falar sobre capital de giro, não estamos apenas de uma só coisa, uma vez que há três tipos de capital de giro. São eles: 

O Capital de Giro Bruto é basicamente todos os recursos que temos disponíveis para as operações diárias. Isso inclui dinheiro na mão, produtos no estoque, e o que esperamos receber de clientes.

É tipo o "pé de meia" para manter o negócio funcionando, sem levar em conta as contas que precisamos pagar.

Agora, o Capital de Giro Líquido é uma conta que mostra quanto dinheiro realmente sobra depois de pagarmos as contas imediatas. É como olhar para a carteira e ver quanto dinheiro extra temos depois de acertar as dívidas rapidinhas.

O Capital de Giro Próprio é tipo o "poder próprio" de se segurar financeiramente. Ele mostra se temos dinheiro suficiente para manter as coisas indo sem precisar pedir empréstimos. 

Em outras palavras, se o CGP está no positivo, é sinal de que uma empresa está se virando bem com o que tem, sem depender muito de grana de fora.

Crédito para capital de giro: solução?

Não é a única solução, claro, mas crédito para capital de giro é sim uma alternativa para empresas que enfrentam dificuldades no fluxo de caixa. 

O capital de giro desempenha o papel de um alicerce sólido para as operações diárias, muitas vezes enfrentamos desafios construtivos. É como construir um edifício, lidando com prazos apertados, a necessidade de materiais e imprevistos que surgem como surpresas na obra.

É aí que entra o crédito, sendo o parceiro de construção que fornece, por assim dizer, os tijolos financeiros necessários. 🧱

Entendeu? É tijolo por tijolo para uma realizar uma operação sólida e capaz de superar os obstáculos de construção, garantindo que a base financeira seja robusta o suficiente para suportar qualquer desafio. 

5 maneiras de como o crédito para capital de giro

Vamos agora explorar como o crédito pode ser esse sócio fundamental para fortalecer o seu capital de giro.

1. Amigo nas horas difíceis: quando as contas estão apertadas e o capital de giro está esticado, o crédito entra como um amigo confiável. Ele fornece um impulso financeiro instantâneo para cobrir despesas urgentes, garantindo que a empresa continue funcionando sem surpresas desagradáveis.

2. Flexibilidade nos investimentos: às vezes, para crescer, precisamos investir. O crédito dá a liberdade de expandir operações, comprar mais estoque ou investir em melhorias, sem depender apenas do que está disponível no caixa. 

3. Gerenciamento de fluxo de caixa: o crédito é uma ferramenta valiosa para gerenciar o fluxo de caixa. Pode ser usado estrategicamente para cobrir lacunas temporárias entre pagamentos e recebimentos, garantindo que a empresa não sofra por causa de atrasos.

4. Enfrentando desafios de sazonalidade: empresas sujeitas a altos e baixos sazonais podem recorrer ao crédito nos períodos mais lentos. Isso ajuda a manter as luzes acesas quando as vendas estão mais lentas e prepara o terreno para aproveitar as fases de alta demanda.

Cartões Clara: como usá-los para fortalecer o capital de giro

Já que chegamos até aqui, vamos falar um pouco sobre como os cartões de crédito empresariais da Clara oferecem uma gama de opções projetadas para atender às diversas necessidades financeiras das empresas, contribuindo de maneiras específicas para fortalecer o capital de giro. 

Vamos explorar as particularidades de cada cartão:

• Clara Virtual:

Já estamos em 2024 e, convenhamos, compras online não precisam ser difíceis, não é mesmo? Pois bem, conheça o cartão Clara Virtual, que é como um assistente confiável para transações online. 

Ele permite definir limites de crédito específicos, garantindo que as compras virtuais da equipe sejam seguras e controladas.

• Clara White:

Imagine o Clara White como aquele colega de confiança que mantém tudo sob controle. Com um cartão físico e controle inteligente, ele adapta o limite de crédito para atender às necessidades da equipe, mantendo os gastos alinhados à estratégia da empresa.

• Clara Black:

Exclusividade com vantagens? Esse é o cartão Clara Black, que, além de oferecer proteção e assistência, ele traz benefícios especiais, adicionando um toque exclusivo aos seus negócios.

Automatize o processo financeiro da sua empresa

Já que estamos falando sobre soluções para capital de giro, não há como deixar de fora a automatização, né? É como ter um assistente confiável para cuidar dos bastidores e impedir que os típicos deslizes dos processos manuais atrapalhem a festa. 

Aqui no blog já comentamos sobre automação financeira e por quê você deve investir nesse trabalho, mas segue um resumo pra você que chegou até aqui. 

A automação proporciona informações rápidas e precisas, minimiza erros, reduz custos, coloca o controle nas mãos da equipe, promove comunicação eficiente e garante segurança através do armazenamento na nuvem. 

Em resumo, é a chave para evolução e resultados precisos.