¿Cómo detectar una crisis financiera en tu empresa?

Una de las peores situaciones que puede enfrentar un dueño de negocio es una crisis financiera. ¿Cuál es la razón? En realidad son distintas, pero lo más importante es saber detectarla.

¿Qué es una crisis financiera?

Una crisis financiera se entiende como la situación en la que uno o más activos financieros importantes pierden una cantidad sustancial de su valor nominal.

Como resultado, las empresas tienen problemas para cumplir con sus obligaciones financieras y las instituciones financieras carecen de suficiente efectivo o activos convertibles para financiar proyectos y satisfacer necesidades inmediatas.

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¿Cómo detectar una crisis financiera?

Para detectar una crisis financiera en tu negocio bastará con analizar diferentes aspectos. Comienza revisando tu plan de finanzas y los movimientos actuales tanto activos como pasivos. 

Mientras tanto, estos son algunos indicadores de que una empresa se encuentra frente a una crisis financiera:

Constante falta de efectivo 

Si bien la mayoría de las empresas sufren caídas financieras, cuando su flujo de caja se ve afectado y existe un constante en la falta de efectivo, vale la pena prestar atención. Considera que costos generales excesivos, grandes cargas de deuda, pagos de intereses altos y malas decisiones de gasto son indicadores de que los recursos se están agotando.

Incumplimiento de pago de facturas

Olvidar el pago de una factura llega a suceder, pero si aumenta la frecuencia con la que ocurre, entonces es un foco rojo porque puede que ya no haya fondos suficientes. Al contar con una  plataforma de control de gastos minimizarás el riesgo de incumplir con este proceso financiero.

Aumento de los gastos generales

Cuando el negocio prospera, es fácil caer en un patrón de gastos excesivos. Aquí lo importante es que aumentarlos tiene que ser proporcional a los ingresos, es decir, mientras los ingresos no aumenten, lo mejor es limitar los gastos. Lo que nos lleva al siguiente punto.

Disminución de ingresos

Cuando un negocio es sano, las ventas crecen. De lo contrario lo más probable es que la empresa se vea obligada a vender su producto o servicio con márgenes más bajos o incluso con pérdidas, lo que le llevaría a un estado de crisis financiera.

Exceso de cuentas pendientes por cobrar

Cuando las ganancias de tu negocio están vinculadas a cuentas pendientes por cobrar, entonces existirá una falta de efectivo para mantener la empresa en funcionamiento.

Principales causas de una crisis financiera en las empresas

Como lo mencionamos líneas arriba, una mala decisión o llevar un inadecuado manejo de flujo de efectivo en un negocio pueden ser las razones por las que se genere una crisis financiera. 

Basta con solo voltear unos años atrás y analizar la crisis global del 2008, cuando sucedió lo que se conoce como la Gran Recesión. Se originó en Estados Unidos, pero provocó que otros países y muchas empresas del mundo y México se vieran afectadas a gran escala. Fue en 2009 cuando la economía comenzó su recuperación.

Estas son otras causas que pueden ocasionarla:

1. No tener objetivos claros. Es importante conocer el camino que tu empresa debe recorrer para lograr sus objetivos. Establece desde un inicio las estrategias que debe tomar en cada etapa de su evolución.
2. No establecer un sueldo fijo como dueño de negocio. Que seas propietario no implica que no tengas un sueldo, de hecho es mejor considerarlo desde un inicio para conocer todos los gastos que genera tu empresa. 
3. Mezclar tus finanzas personales con las de tu negocio. Esto implica no utilizar tus recursos propios para el negocio, por lo que te recomendamos acudir a un financiamiento específico si lo requieres, como una línea de crédito para empresas.
4. Llevar una mala contabilidad. Como empresario debes conocer todas tus entradas y salidas, así como todas tus obligaciones legales para lograr el éxito. 
5. Tener gastos innecesarios. Uno de los errores más comunes al no administrar el capital u optimizar los recursos. Una plataforma de control de gastos puede ser la solución a este punto.

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Para superar una crisis puedes iniciar por identificar la causa principal del problema, monitorear el flujo de caja, pagar deudas, priorizar tus pagos sin gastos innecesarios, reducir tu presupuesto y, por último pero no menos importante, no permitir que afecte el desempeño y calidad de tu negocio.

No es extraño que una empresa pueda estar expuesta, en cualquier momento, a una crisis financiera, lo importante es prevenirla y si ya está ahí, superarla.