Cartão de crédito para CNPJ: como funciona?

Há algumas formas de alcançar uma gestão financeira mais eficiente para facilitar o controle de gastos corporativos, sendo uma delas o uso de cartões de crédito CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) ou pessoa jurídica, que está cada vez mais comum entre empresas de diversos portes. 

Os cartões de crédito CNPJ oferecem uma série de benefícios e vantagens específicas para as empresas, que você vai descobrir a partir desta publicação.  Neste artigo, abordaremos em detalhes o funcionamento dos cartões de crédito para pessoa jurídica, os tipos disponíveis, suas vantagens e desvantagens, dicas para um bom uso e os tipos de gastos que podem ser realizados por meio desses cartões.

Índice

1. O que é cartão de crédito para CNPJ?  
2. Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?
3. 4 critérios essenciais na hora de escolher seu cartão CNPJ
4. Dicas para o bom uso do cartão de crédito CNPJ
5. Que tipo de gastos posso fazer com cartão de crédito CNPJ?

1. O que é cartão de crédito para CNPJ?

Ao contrário dos cartões de crédito pessoais, que são emitidos em nome de uma pessoa física, o cartão de crédito para CNPJ é direcionado a empresas e organizações que possuem um cadastro nacional de pessoa jurídica. 

Este tipo de cartão de crédito pode ser utilizado para realizar compras, pagar fornecedores, despesas corporativas, controlar o fluxo de caixa, entre outras possibilidades, que falaremos ao longo deste artigo. 

2. Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?

Agora que você já sabe a definição de cartão de crédito CNPJ, entender como ele funciona é muito simples, uma vez que seu funcionamento é semelhante ao de um cartão de crédito pessoal. 

A diferença para um cartão de crédito pessoal já começa no processo de solicitá-lo, já que é necessário alguns documentos e informações mais específicas, tais como:

• Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ)
• Documentos pessoais dos sócios ou responsáveis legais
• Comprovante de endereço da empresa
• Comprovante de atividade empresarial
• Comprovantes financeiros
• Histórico de crédito

Esses são geralmente os requisitos padrões para ter um cartão de crédito para pessoa jurídica, mas vale lembrar que cada instituição financeira pode ter requisitos específicos e políticas de análise de crédito próprias.  

Após a solicitação e aprovação do cartão, a empresa recebe um limite de crédito pré-aprovado com base em sua capacidade financeira e histórico de crédito — tal limite define o valor máximo que pode ser gasto mensalmente com o cartão. 

As despesas realizadas com o cartão de crédito CNPJ são registradas em uma fatura mensal, que pode ser consultada online. Neste caso, a empresa é a titular do cartão e, portanto, a responsabilidade pelo pagamento da fatura é da própria empresa. 

O titular do cartão, que pode ser um representante ou responsável legal da empresa, será encarregado de efetuar o pagamento da fatura, utilizando os recursos financeiros da empresa. Por isso a importância de separar os gastos pessoais dos gastos corporativos para manter um controle rigoroso das despesas. 

Isso significa, então, que o titular do cartão deve utilizar o cartão exclusivamente para despesas relacionadas à empresa e não misturar gastos pessoais. Dessa forma, o controle financeiro é facilitado e o pagamento das faturas pode ser realizado de maneira adequada pela empresa.

3. 4 critérios essenciais na hora de escolher seu cartão CNPJ

É importante levar em consideração alguns critérios que podem impactar na experiência e benefícios oferecidos. Algumas características que você pode considerar são: 

1. Linha de crédito autorizada

A linha de crédito é um recurso que a empresa utiliza por meio de um banco ou instituição financeira com um dinheiro emprestado para fins diversos ou específicos. 

Existem opções que são criadas para atender cada empresa de acordo com seu perfil. Portanto, considere o limite de crédito oferecido pelo cartão e avalie se o valor é suficiente para as necessidades de gastos da sua empresa e se há possibilidade de aumentar o limite conforme o crescimento do seu negócio.

2. Taxa de anuidade

A taxa de anuidade do cartão de crédito CNPJ é cobrada, geralmente, de acordo com seu uso. O método de cobrança depende de cada instituição financeira: a tarifa pode ser cobrada de forma mensal, parcelada ou à vista.

Sendo assim, não deixe de verificar as taxas de anuidade, taxas de juros para o parcelamento da fatura e outras tarifas associadas ao cartão. É importante comparar as opções disponíveis para encontrar aquela que oferece condições mais favoráveis para a sua empresa.

3. Aceitação e bandeira

Não adianta solicitar um cartão de crédito CNPJ se ele não é aceito, não é mesmo? Por isso, confira a aceitação do cartão, ou seja, onde ele é aceito. Além disso, considere a bandeira do cartão e a sua abrangência, levando em conta se você precisa de um cartão com ampla aceitação nacional ou internacional.

4. Plataforma de gestão financeira

De nada adianta ter um cartão de crédito CNPJ para facilitar o controle de gastos corporativos da sua empresa se não estiver acompanhado de uma plataforma de gestão financeira. 

Sendo assim, ao escolher o cartão de crédito pessoa jurídica da sua preferência leve em consideração as ferramentas de gestão oferecidas, como aplicativos mobile, plataformas online e relatórios de gastos. Essas ferramentas podem auxiliar na organização das despesas e no controle financeiro da empresa.

Outros pontos importantes que devem ser considerados são programa de recompensas, como acúmulo de pontos que podem ser trocados por benefícios, milhas aéreas, descontos em parceiros, e benefícios adicionais, como seguro viagem, assistência 24 horas, descontos em estabelecimentos comerciais, acesso a salas VIP em aeroportos, entre outros.

4. Dicas para o bom uso do cartão de crédito CNPJ

Agora que você já sabe o que é, como funciona e o que levar em consideração no momento da escolha, chegou o momento de entender algumas dicas importantes para utilizar o cartão de crédito CNPJ de forma eficiente e evitar problemas financeiros. Vamos lá: 

• Despesas pessoais x Despesas corporativas

Separar as despesas pessoais das despesas corporativas é fundamental para uma maior organização financeira. Ao evitar misturar os gastos, além de não comprometer o fluxo de caixa, você garante a transparência contábil da empresa e pode realizar um planejamento financeiro mais eficaz para o seu negócio.

• Acompanhe regularmente os gastos realizados com o cartão

Cumprimento das obrigações fiscais, prevenção de fraudes e planejamento orçamentário são algumas das razões da importância de acompanhar com regularidade os gastos feitos com cartão de crédito para CNPJ. 

Por isso a importância de utilizar as ferramentas de gestão oferecidas pela instituição financeira emissora do cartão, pois uma plataforma digital facilita o controle financeiro e a identificação de tendências de gastos, além da possibilidade de usar dados concretos para melhorar a negociação com fornecedores. 

• Estabeleça um limite de crédito adequado às necessidades da empresa

Com um limite de crédito adequado às necessidades do negócio é possível, por exemplo, evitar o endividamento excessivo, já que limites muito altos podem expor a empresa a maiores riscos de inadimplência ou fraude. 

Além disso, é importante definir um limite para manter o controle financeiro, aproveitar oportunidades e gerenciar os riscos financeiros. 

5. Que tipo de gastos posso fazer com cartão de crédito CNPJ? 

Critérios, dicas de bom uso e como funciona um cartão de crédito CNPJ você já sabe. Mas, afinal, para contar com esse serviço é importante saber quais tipos de gastos você pode fazer com este tipo de cartão. Dentre os mais tipos de gastos corporativos, destacam-se:

• Compra de insumos e materiais

Toda empresa precisa adquirir produtos e materiais necessários para o funcionamento do negócio. Logo, o cartão de crédito para CNPJ se torna uma opção viável para a garantia de suprimentos de escritório até matéria-prima para a produção, por exemplo. 

• Pagamento de fornecedores

Além de insumos e materiais, o pagamento de fornecedores é uma realidade em praticamente todos os negócios. O que é dor de cabeça para muitas empresas vira uma facilidade ao adquirir um cartão CNPJ, uma vez que, ao ser usado para efetuar pagamentos a fornecedores, faz com que o processo de compra seja mais ágil, de modo a permitir o aproveitamento de prazos e descontos oferecidos.

• Despesa com viagens corporativas

Com a retomada das viagens corporativas no Brasil, a opção pelo cartão de crédito CNPJ se faz ainda mais necessária. Isso porque ele pode ser utilizado para pagar passagens aéreas, hospedagens, aluguel de carros e outros serviços relacionados.

• Pagamento de contas e despesas fixas

Toda empresa precisa lidar com pagamento de contas e despesas fixas. Nesse sentido, um cartão de crédito para CNPJ pode facilitar a organização financeira do negócio utilizando-o para realizar pagamento de contas de consumo, como água, luz e telefone, entre outros gastos recorrentes. 

Como funciona o cartão de crédito CNPJ da Clara?

Solução para empresas que procuram uma gestão fácil, transparente e rápida, a Clara, além de ser uma plataforma de controle de despesas, também oferece três opções de cartões de crédito empresariais: Clara Virtual, Clara White e Clara Black. 

Todas as opções têm aceitação no Brasil e no exterior, sendo possível determinar um orçamento máximo para cada cartão, monitorar todas as transações na mesma plataforma e acessar relatórios de despesas em tempo real. 

Vamos a cada uma delas: 

Esta é uma opção indicada para compras virtuais, como softwares, ERP, e-commerce, produtos, incentivos, marketing digital, entre outros. Com aceitação para transações nacionais e internacionais, o Clara Virtual entrega maior flexibilidade para realizar transações sem perder o controle. 

Outras vantagens são:

• Parceria Mastercard: o Clara Virtual conta com suporte Mastercard, que unido a nossa infraestrutura de última geração garante aceitação internacional.
  
  
• Autonomia e controle para todo seu time: atribua cartões por equipe, defina limites de gasto por colaborador e muito mais.
  
  
• Segurança em todas as transações: seu cartão pode ser bloqueado e desbloqueado quando quiser.
  
  
• Visualização em tempo real: as transações são automaticamente atualizadas e visíveis na plataforma da Clara na Web ou no aplicativo.
  
  
• Controle para cada tipo de despesa: crie cartões especiais para cada grupo de despesa e defina os limites de gastos para cada um deles.
  
  
• Criação imediata: crie os cartões virtuais em menos de 2 minutos por meio da plataforma Clara e já comece a usar.
  
  

Clara White

Flexibilidade e time empoderado. É isso que oferece o Clara White, um cartão que permite fazer compras em estabelecimentos físicos, mantendo a visibilidade e o controle de todas as suas despesas em tempo real.

Outras vantagens são: 

• Limite de crédito personalizado: defina o quanto cada colaborador pode gastar por dia, semana ou mês.
  
  
• Pagamentos por aproximação: aproxime o cartão de crédito empresarial Clara à maquininha para efetuar seus pagamentos.
  
  
• Despesas em tempo real: tenha visibilidade de todas as transações na plataforma da Clara pela web ou aplicativo.
  
  
• Evite o uso indevido: bloqueie os cartões direto do aplicativo ou da plataforma a qualquer momento e evite usos indevidos.
  
  

Clara Black

O Clara Black é para quem gosta de exclusividade, sendo ideal para, por exemplo, executivos em viagens de negócios. É possível contar com acesso a mais de 600 salas VIP por todo mundo e atendimento personalizado 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Outras vantagens são: 

• Viaje com estilo: tenha acesso a aproximadamente 600 salas VIP em aeroportos de mais de 100 países com o programa Lounge Key.
  
  
• Proteção de bagagem: cobertura internacional de despesas devido a perda ou extravio de bagagem.
  
  
• Viva experiências únicas: Clara Black é a sua porta de entrada para experiências incríveis em todo o mundo.
  
  
• Voo atrasado: reembolso de hospedagem e gastos de viagem em caso de cancelamento ou atraso inesperados.
  
  
• Seguro para carro alugado: proteção contra colisões, roubo e vandalismo.
  
  

Escolha a Clara

Com uma plataforma de gerenciamento de gastos você terá toda sua informação em uma única fonte de inteligência de dados, dando-lhe maior controle de transações e análise em tempo real. 

Ao contratar um cartão de crédito empresarial na Clara, seja o Clara Virtual, Clara White ou Clara Black, você garante maior controle e flexibilidade para toda a sua equipe com limites personalizados. Além disso, todas as suas informações estão em uma única fonte de inteligência de dados, que permite ter maior controle dos movimentos e analisá-los em tempo real. 

Na Clara tentamos sempre te apoiar, garantindo que todas as operações que você realiza conosco sejam o mais transparente e eficiente possível.