Cartão de crédito PJ: compare qual o melhor

A necessidade de acesso ao crédito para manter os negócios em dia é uma realidade para pessoas envolvidas na criação, gerenciamento e desenvolvimento de empresas, projetos ou iniciativas empreendedoras. Essa necessidade vem acompanhada de uma pergunta comum: afinal, qual o melhor cartão de crédito PJ?

Pensando nisso, elaboramos esta publicação com tudo que você precisa fazer para escolher o melhor cartão de crédito PJ, que inclui orientações sobre  os principais critérios a serem levados em consideração, como emitir corretamente, entender os diferentes tipos que existem e suas principais vantagens. 

Índice

1. O que é um cartão de crédito PJ?
2. Quais critérios devo levar em consideração para ter o melhor cartão de crédito PJ?
3. Quais sã os benefícios do cartão de crédito pessoa jurídica?
4. Instituições financeiras que oferecem cartões de crédito PJ
5. Como funciona o cartão de crédito PJ da Clara?

O que é um cartão de crédito PJ?

Um cartão de crédito PJ (Pessoa Jurídica) é um cartão de crédito destinado a empresas e empreendedores individuais, com vantagens e benefícios exclusivos para atender às necessidades comerciais. 

Quais critérios devo levar em consideração para ter o melhor cartão de crédito PJ?

Existe uma grande variedade de opções de cartão de crédito PJ a serem consideradas, por isso, é importante levar em consideração alguns critérios. Vamos lá: 

Taxas e encargos

Tanto para cartões de créditos pessoais quanto cartões PJ, taxas e encargos são fatores a serem analisados, como anuidade, taxa de adesão, taxa de saque em dinheiro, taxa de juros para parcelamento, entre outras.

Sendo assim, faça uma avaliação criteriosa se as taxas estão alinhadas não apenas com a necessidade do seu negócio, mas principalmente com os serviços oferecidos pelo cartão e com o valor dos benefícios.

Limite de crédito

Empreendedores devem considerar o limite de crédito como um dos fatores para escolher o melhor cartão de crédito PJ pois lidam, no dia a dia, com diferentes desafios, como planejamento financeiro, fluxo de caixa, negociações comerciais, entre tantos outros. 

Portanto, certifique-se de que o cartão PJ escolhido tenha limite de crédito seja suficiente para atender às necessidades financeiras da sua empresa, levando em conta as despesas regulares, investimentos e possíveis emergências.

Elegibilidade

Tão importante quanto checar o limite de crédito e taxas é verificar se todos os requisitos para obter o cartão, como documentação necessária, faturamento mínimo, tempo de existência da empresa, entre outros critérios, estejam em dia. 

Serviços e suporte empresarial

É verdade que ninguém gosta de imprevistos, mas eles acontecem e não há como fugir dessa realidade. Sendo assim, procure considerar os serviços adicionais oferecidos pelo emissor do cartão de crédito PJ, como suporte a emergências comerciais, atendimento ao cliente especializado para empresas, soluções de pagamento personalizadas, entre outros.

Programas de recompensas e benefícios

Além de atender às expectativas naturais oferecidas por um cartão de crédito PJ, programas de recompensas e benefícios são atrativos que podem fazer diferença no momento de escolha. 

Cashback, acumulação de pontos ou milhas, descontos em serviços empresariais, seguro viagem, entre outros, são conveniências que podem se adequar às necessidades da sua empresa.

Reputação da instituição financeira

Por fim, mas não menos importante, faça uma pesquisa criteriosa sobre credibilidade, serviços prestados, experiência no mercado e satisfação dos clientes da instituição financeira emissora do cartão. 

Quais são os benefícios do cartão de crédito pessoa jurídica?

Até aqui você já sabe a definição de um cartão de crédito PJ e os principais fatores que devem ser levados em consideração. Mas, afinal, quais são os benefícios do cartão de crédito PJ?

1. Facilidade nas transações comerciais

Não faz sentido escolher o melhor cartão de crédito PJ se não for para ter maior praticidade e agilidade nos negócios. Nesse sentido, o uso do cartão de crédito PJ pode simplificar transações comerciais, tornando mais fácil e seguro efetuar pagamentos a fornecedores e parceiros de negócios. 

Vale reforçar também que  muitos cartões oferecem a opção de cartões adicionais para funcionários autorizados, permitindo que a equipe tenha acesso aos recursos financeiros necessários para despesas relacionadas à empresa.

2. Controle de despesas

Outra vantagem dos cartões de crédito PJ está relacionada à responsabilidade financeira. Uma vez que, em geral, os cartões de crédito PJ estão vinculados à empresa e não ao indivíduo proprietário, isso significa que a responsabilidade financeira pelo pagamento das faturas e o uso adequado do cartão recaem sobre a empresa e não sobre o indivíduo em si.

Dessa forma, os cartões de crédito PJ permitem que você acompanhe e controle facilmente as despesas da sua empresa. O melhor cartão de crédito PJ, portanto, consiste em fornecer relatórios detalhados de gastos, categorizando as despesas por tipo, facilitando a gestão financeira e a conciliação de contas. 

3. Mais segurança

O volume de compras para quem deseja ter um cartão de crédito PJ pode ser alto. Então, para ter mais segurança, escolha alguma instituição financeira em que as compras no cartão de crédito sejam registradas e, com isso, você tenha a possibilidade de visualizar no aplicativo que a compra foi realizada no exato minuto em que o pagamento foi efetuado. 

Instituições financeiras que oferecem cartões de crédito PJ

Por falar em instituições financeiras, abaixo listamos algumas bem reconhecidas que oferecem cartões de crédito PJ, cada uma com suas próprias vantagens e características.

• Banco do Brasil
• Itaú
• Bradesco
• Santander
• Caixa Econômica Federal
• Banco Inter
• Nubank
• C6 Bank
• Sicoob
• PagBank

Essas opções acima oferecem uma variedade de cartões de crédito PJ com diferentes benefícios, taxas e limites de crédito. Para fazer uma escolha assertiva, recomendamos pesquisar as opções oferecidas por cada instituição, comparar as taxas, os programas de recompensas, os serviços adicionais e as condições específicas de cada cartão.

Lembre-se que a escolha da melhor instituição financeira dependerá das necessidades e preferências da sua empresa. É importante levar em consideração a reputação e experiência dessas instituições no mercado, destacando suas principais características e diferenciais.

Como funciona o cartão de crédito PJ da Clara?

Solução para empresas que procuram uma gestão fácil, transparente e rápida, a Clara, além de ser uma plataforma de controle de despesas, também oferece três opções de cartões de crédito empresariais: Clara Virtual, Clara White e Clara Black. 

Todas as opções têm aceitação no Brasil e no exterior, sendo possível determinar um orçamento máximo para cada cartão, monitorar todas as transações na mesma plataforma e acessar relatórios de despesas em tempo real. 

Vamos a cada uma delas: 

Esta é uma opção indicada para compras virtuais, como softwares, ERP, e-commerce, produtos, incentivos, marketing digital, entre outros. Com aceitação para transações nacionais e internacionais, o Clara Virtual entrega maior flexibilidade para realizar transações sem perder o controle. 

Outras vantagens são:

• Parceria Mastercard: o Clara Virtual conta com suporte Mastercard, que unido a nossa infraestrutura de última geração garante aceitação internacional.
  
  
• Autonomia e controle para todo seu time: atribua cartões por equipe, defina limites de gasto por colaborador e muito mais.
  
  
• Segurança em todas as transações: seu cartão pode ser bloqueado e desbloqueado quando quiser.
  
  
• Visualização em tempo real: as transações são automaticamente atualizadas e visíveis na plataforma da Clara na Web ou no aplicativo.
  
  
• Controle para cada tipo de despesa: crie cartões especiais para cada grupo de despesa e defina os limites de gastos para cada um deles.
  
  
• Criação imediata: crie os cartões virtuais em menos de 2 minutos por meio da plataforma Clara e já comece a usar.
  
  

Clara White

Flexibilidade e time empoderado. É isso que oferece o Clara White, um cartão que permite fazer compras em estabelecimentos físicos, mantendo a visibilidade e o controle de todas as suas despesas em tempo real.

Outras vantagens são: 

• Limite de crédito personalizado: defina o quanto cada colaborador pode gastar por dia, semana ou mês.
  
  
• Pagamentos por aproximação: aproxime o cartão de crédito empresarial Clara à maquininha para efetuar seus pagamentos.
  
  
• Despesas em tempo real: tenha visibilidade de todas as transações na plataforma da Clara pela web ou aplicativo.
  
  
• Evite o uso indevido: bloqueie os cartões direto do aplicativo ou da plataforma a qualquer momento e evite usos indevidos.
  
  

Clara Black

O Clara Black é para quem gosta de exclusividade, sendo ideal para, por exemplo, executivos em viagens de negócios. É possível contar com acesso a mais de 600 salas VIP por todo mundo e atendimento personalizado 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Outras vantagens são: 

• Viaje com estilo: tenha acesso a aproximadamente 600 salas VIP em aeroportos de mais de 100 países com o programa Lounge Key.
  
  
• Proteção de bagagem: cobertura internacional de despesas devido a perda ou extravio de bagagem.
  
  
• Viva experiências únicas: Clara Black é a sua porta de entrada para experiências incríveis em todo o mundo.
  
  
• Voo atrasado: reembolso de hospedagem e gastos de viagem em caso de cancelamento ou atraso inesperados.
  
  
• Seguro para carro alugado: proteção contra colisões, roubo e vandalismo.
  
  

O que nossos clientes dizem de nós

Escolha a Clara

Com uma plataforma de gerenciamento de gastos você terá toda sua informação em uma única fonte de inteligência de dados, dando-lhe maior controle de transações e análise em tempo real. 

Ao contratar um cartão de crédito empresarial na Clara, seja o Clara Virtual, Clara White ou Clara Black, você garante maior controle e flexibilidade para toda a sua equipe com limites personalizados. Além disso, todas as suas informações estão em uma única fonte de inteligência de dados, que permite ter maior controle dos movimentos e analisá-los em tempo real. 

Na Clara tentamos sempre te apoiar, garantindo que todas as operações que você realiza conosco sejam o mais transparente e eficiente possível.