Finanças empresariais: como funcionam e como gerenciar

Quando se fala sobre fatores chaves para o sucesso de qualquer empresa, independente do negócio, entender a fundo sobre finanças empresariais, sem dúvida, é um deles. 

A partir deste conceito é possível realizar, por exemplo, o gerenciamento e a análise das atividades financeiras de um empreendimento, sem falar na gestão de recursos, a tomada de decisões de investimento e a avaliação do desempenho financeiro. 

Para saber como aplicá-lo ao seu negócio, elaboramos esta publicação com tudo que você precisa saber sobre finanças empresariais: sua definição, importância para o avanço de uma empresa e como a Clara te ajuda a gerenciar e administrar as despesas empresariais no dia a dia.

Índice

1. O que são finanças empresariais?
2. Finanças empresariais x Finanças pessoais
3. A importância da gestão de finanças empresariais
4. Como funciona o setor de finanças empresariais?
5. Como a Clara te ajuda a gerenciar as despesas empresariais

1. O que são finanças empresariais?

Por definição, entende-se que finanças empresariais correspondem ao setor que cuida de todo o capital da empresa, cuja finalidade pode ser voltada tanto para aplicação e investimento quanto para planejamento financeiro para avaliar as melhores decisões relacionadas ao dinheiro do negócio. 

Mas, afinal, como funciona no dia a dia de uma empresa? Pode parecer simples e óbvio, mas a melhor forma de aplicar este conceito é responder às seguintes perguntas abaixo: 

• Qual produto?
• Qual serviço?
• Para qual mercado? 
• Com quais meios?
• Com quais materiais?

Essas perguntas, geralmente respondidas por um gestor do setor financeiro, como um CFO (Chief Financial Officer), por exemplo, trarão maior clareza para uma decisão estratégica, sendo possível analisar lucratividade e rentabilidade.

2. Finanças empresariais x Finanças pessoais

Por mais que a definição de finanças empresariais seja simples e objetiva, vale a pena apresentar algumas diferenças para finanças pessoais, uma vez que, confundi-las, pode levar a uma série de riscos, tais como:

Portanto, levando em consideração que são duas áreas distintas que abrangem diferentes aspectos financeiros, listamos abaixo algumas diferenças para que você não se confunda. Vamos a elas: 

1. Escopo e objetivo: ao passo que as finanças empresariais correspondem a uma organização ou empresa, as finanças pessoais são voltadas para atividades financeiras individuais, que podem ser aplicadas em diferentes situações, como economizar para aposentadoria ou comprar uma casa.  

2. Complexidade: os desafios de uma empresa são mais complexos do que as finanças pessoais. Isso porque, em finanças empresariais, os desafios enfrentados consistem em gestão de capital de giro, estrutura de capital, financiamento de projetos, análise de risco e retorno, relatórios financeiros para acionistas e muito mais.

3. Objetivos de longo prazo: para o sucesso de empresa, toda e qualquer ação deve ser pensada a longo prazo, uma vez que as finanças empresariais têm foco na lucratividade e crescimento do negócio. Por outro lado, em finanças pessoais, ainda que alguns objetivos sejam a longo prazo, é preciso pensar mais no dia a dia.

4. Responsabilidade e risco: proprietários, acionistas, credores e gestores. No que diz respeito à responsabilidade financeira, todos esses cargos compartilham das decisões financeiras e têm impacto direto nas partes interessadas, sem falar que envolve um nível mais elevado de risco. Por outro lado, nas finanças pessoais o risco é limitado, sendo a responsabilidade financeira dividida entre o indivíduo ou família.

3. A importância da gestão de finanças empresariais

Em finanças empresariais, a grande pergunta a ser respondida não gira em torno somente se a empresa vai bem ou não, mas sim o porquê. Nesse sentido, pode-se dizer que a importância da gestão de finanças empresariais consiste em: 

• Planejamento financeiro

Para obter os melhores resultados e, por consequência, avaliar o que é essencial para a saúde financeira e o sucesso de uma empresa, tudo passa pelo desenvolvimento de um planejamento financeiro, que inclua metas financeiras, desafios e oportunidades para alcançar os objetivos do negócio.

• Controle de custos e otimização de recursos

Toda empresa precisa lidar com custos operacionais, e esta é uma tarefa que, sem controle, pode gerar muita dor de cabeça. Com uma gestão financeira eficaz, entretanto, este trabalho ajuda a ter maior controle sobre os custos operacionais, de modo a trazer benefícios como: 

→ Identificar despesas desnecessárias

→ Melhora na negociação e relação com fornecedores

→ Implementação de práticas de eficiência operacional

→ Maior visibilidade sobre a rentabilidade e a competitividade da empresa

• Gestão de fluxo de caixa

Pagamento de salários, fornecedores, despesas operacionais e outras obrigações. A continuidade ou não dessas atividades envolve a gestão do fluxo de caixa, para garantir que, por exemplo, há dinheiro suficiente para cobrir as despesas operacionais e cumprir obrigações financeiras. 

Uma má gestão do fluxo, por outro lado, pode trazer consequências como problema de liquidez e até mesmo à falência. 

• Obrigações financeiras

Por falar em obrigações financeiras, uma gestão financeira adequada garante o cumprimento das obrigações fiscais e regulatórias de uma empresa. Além de evitar multas e penalidades, ao cumprir com tais obrigações faz com que a empresa se mantenha em conformidade com as leis e a reputação e credibilidade em dia. 

• Identificar recursos e financiamentos

O sucesso de uma empresa, como vimos até aqui, depende de alguns fatores. O acesso a recursos e financiamentos é um deles, já que contribui para questões como empréstimos bancários, linhas de crédito, investimentos de capital de risco e até mesmo parcerias estratégicas. 

Sendo assim, quanto mais recursos disponíveis maior a chance de uma gestão financeira saudável.  

• Tomada de decisão

A melhor decisão geralmente é aquela que é tomada a partir de informações precisas e atualizadas. Quem lida com finanças empresariais sabe muito disso, afinal, para garantir a saúde financeira da empresa é preciso tomar decisões informadas e estratégias, como, por exemplo, decisões sobre expansão, investimentos, contratações, desenvolvimento de produtos e serviços e muito mais.

4. Como funciona o setor de finanças empresariais? 

De um jeito ou de outro, toda empresa precisa lidar com as burocracias e atividades financeiras do negócio. Entretanto, o surgimento do setor de finanças empresariais, isto é, um departamento com estrutura adequada para tomar decisões estratégicas e demais obrigações financeiras, é relativamente novo. 

Na prática, dentro de uma empresa, a área responsável pela parte de finanças empresariais é geralmente o departamento de finanças ou o departamento financeiro. 

Geralmente liderado por um diretor financeiro (CFO - Chief Financial Officer) ou um gerente financeiro, entende que a estrutura ideal a ser desempenhada pela área de de finanças empresariais incluem:

• Planejamento financeiro
• Gestão do fluxo de caixa
• Contabilidade e relatórios financeiros
• Gestão de investimentos
• Gerenciamento de riscos financeiros
• Captação de recursos
• Controle de custos
• Análise financeira
• Gestão de tesouraria

5. Como a Clara te ajuda a gerenciar as despesas empresariais

Integração e tecnologia. Ainda que a área financeira seja a maior responsável por lidar com finanças empresariais, os gastos realizados em nome de uma empresa são dispersos por diferentes times e colaboradores, como, por exemplo, investimentos em campanhas de marketing e até mesmo despesas realizadas fora do escritório. 

É nesse sentido que a digitalização das finanças entra em ação. Isso porque, ao tornar seu negócio sustentável com ferramentas digitais, os benefícios vão desde maior assertividade no controle das despesas até diminuição dos custos e segurança. 

Algumas plataformas de controle financeiro empresarial, como a Clara, permitem que o time financeiro consiga definir gastos recorrentes separados por área ou time, sendo possível definir quais são gastos essenciais e quais podem ser prejudiciais para que o negócio avance em seu crescimento.

Além disso, a Clara reúne mais vantagens, como: 

• Cada transação é visualizada automaticamente na sua plataforma web ou aplicativo móvel, seja por funcionário, localização ou equipe.

• Todas as transações em uma mesma plataforma.

• Você pode definir o limite para cada cartão estabelecido. Você nunca gastará mais do que foi estabelecido.

• É possível ter um controle de gastos nos cartões de crédito corporativo, nas transferências bancárias e nos pagamentos de serviços (como luz, água, internet etc.).

Escolha a Clara

Com uma plataforma de gerenciamento de gastos você terá toda sua informação em uma única fonte de inteligência de dados, dando-lhe maior controle de transações e análise em tempo real. 

Ao contratar um cartão de crédito empresarial na Clara, seja o Clara Virtual, Clara White ou Clara Black, você garante maior controle e flexibilidade para toda a sua equipe com limites personalizados. Além disso, todas as suas informações estão em uma única fonte de inteligência de dados, que permite ter maior controle dos movimentos e analisá-los em tempo real. 

Na Clara tentamos sempre te apoiar, garantindo que todas as operações que você realiza conosco sejam o mais transparente e eficiente possível.